Quelle banque prête le plus facilement pour l’immobilier ?
Comme 86 % des Français(1) ayant un projet immobilier, vous avez besoin d’un crédit pour financer celui-ci. Vous recherchez par conséquent la banque offrant les conditions de prêt les plus avantageuses. Référence sur le marché de la transaction immobilière, nous avons sélectionné pour vous les banques qui prêtent le plus facilement pour investir dans l’immobilier.
Quelles sont les questions à se poser avant d’emprunter ?
Envie d’acheter un appartement à Collioure en recourant au crédit immobilier ? Plus votre demande de prêt est préparée, plus elle a de chances d’aboutir ! Posez-vous les bonnes questions en amont de votre demande de crédit et apportez-y une réponse précise.
Comment calculer ses capacités de remboursement ?
Calculer sa capacité de remboursement consiste à déterminer le montant maximal admissible pour la mensualité de votre futur crédit immobilier. Pour conserver votre équilibre budgétaire, votre taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %.
L’endettement comprend toutes les charges récurrentes : mensualités des prêts en cours (crédit auto, crédit à la consommation, pension alimentaire). Votre capacité maximale de remboursement d’un nouveau prêt correspond à la marge qui vous sépare aujourd’hui de l’endettement maximal.
Exemple de calcul de capacité de remboursement :
Si vos revenus sont de 2500 €/mois, votre endettement ne doit pas excéder 35 %, soit 875 €. Le remboursement d’un crédit auto à hauteur de 180 €/mois, auquel s’ajoutent 60 € de remboursement d’un prêt personnel, emmène votre endettement actuel à 240 €/mois (soit 9,6 %). Votre capacité de remboursement d’un nouveau prêt s’établit donc à 635 € (875-240).
Faut-il faire jouer la délégation d’assurance emprunteur ?
Oui ! Faire jouer la délégation d’assurance emprunteur permet de profiter de la concurrence pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix ! Les banques soumettent l’octroie d’un prêt immobilier à la souscription d’une assurance face aux risques perte d’emploi, maladie, invalidité et décès.
Par ailleurs, depuis la loi Hamon de 2015, la banque ne peut, dans le cadre d’un crédit immobilier, vous imposer son assurance. Profitez de cette liberté pour choisir l’assurance la plus compétitive !
Quels sont les services spécifiques proposés par l’établissement bancaire ?
Au moment de sélectionner l’établissement bancaire pour votre crédit immobilier, certains points et services sont à scruter de près.
Obtenir un bon crédit immobilier ne se résume pas à un taux avantageux ! Ces points et services spécifiques relèvent tout autant du crédit lui-même que de la détention d’un compte bancaire dans l’établissement, ils comprennent :
- Montant des frais de dossier du prêt ;
- Report d’échéances du crédit immobilier ;
- Adaptation du montant des échéances et la durée du prêt ;
- Modalités d’ouverture du compte bancaire ;
- Niveau moyen des frais bancaires dans l’établissement ;
- Accès ou non à une carte bancaire gratuite ;
- Existence ou non de produits financiers attractifs.
Quelles sont les banques qui prêtent le plus facilement ?
Emprunteur, vous pouvez vous tourner vers les banques ou les sociétés de crédit. Ces établissements se livrent une forte concurrence en matière de taux, mais pas seulement. Sachez en profiter ! Parmi les établissements prêtant le plus aisément aujourd’hui dans le cadre d’un projet immobilier, figurent les banques :
- Généralistes ;
- Mutualistes ;
- En ligne ;
- Régionales.
La BNP
Grande banque nationale, la BNP offre une réduction de 50 % sur les frais de dossier de ses prêts immobiliers. La demande est à déposer en ligne comme en agence.
Le CIC
Filiale d’une grande banque mutualiste (le Crédit Mutuel), elle propose d’ajuster vos mensualités à l’évolution de vos revenus. Le CIC propose aujourd’hui un TAEG(*) de 1,54 % sur 20 ans.
La Société Générale
Banque nationale, la Société Générale propose des prêts immobiliers à taux fixes, avec palier de remboursement, mensualités modulables en cours de crédit et possibilités de report d’échéance.
Boursorama
Banque en ligne, régulièrement primée pour la qualité de ses services et la faiblesse de ses frais bancaires. La demande de crédit s’effectue 100 % en ligne et donne lieu à une réponse immédiate. Boursorama propose aujourd’hui un TAEG(*) de 1,51 % : un taux fixe sur 20 ans assurance comprise.
Le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole fonctionne par caisse régionale. Ses prêts immobiliers de la famille « Facilimmo » offre un maximum de souplesse pour tous types de projets (résidence principale ou secondaire, achat-revente, investissement locatif).
La Caisse d’Epargne
En pointe cette année sur le crédit immobilier, la Caisse d’Epargne prête de 50 000 € à 500 000 € remboursables sur 5 à 25 ans. Son site Internet permet de déposer sa demande et d’obtenir une réponse en 5 minutes. La réponse est favorable ? Un conseiller Caisse d’Epargne, près de chez vous, vous accompagnera dans toutes vos démarches.
(*)TAEG : Taux Annuel Effectif Global
Quelles sont les critères des banques prêtent facilement
Il n'y a pas de critères spécifiques définissant les banques qui prêtent le plus facilement, car cela peut varier en fonction des politiques de prêt de chaque banque.
Cependant, en général, les banques qui ont des critères d'admissibilité moins stricts et qui offrent des produits de crédit adaptés aux besoins des clients peuvent être considérées comme plus accessibles.
Les banques en ligne et les banques alternatives peuvent également être plus souples en matière de prêt, car elles ont des structures de coûts plus faibles que les banques traditionnelles. Il est donc important de rechercher et de comparer différentes options de prêt avant de prendre une décision finale.
Comment monter son projet d’investissement immobilier
Lorsque vous déposez une demande de crédit, votre profil emprunteur est analysé à la loupe. Plus votre situation financière est solide, plus le risque pour le prêteur diminue.
La solidité de votre dossier se juge à l’importance de votre apport, la régularité de vos revenus et la bonne tenue de vos comptes bancaires.
Le montage de votre projet d’immobilier s’appuie sur la présentation d’un profil investisseur transparent et solide. Une demande de crédit immobilier ne s’improvise pas.
En plus du compromis (ou promesse de vente) du bien immobilier concerné, fournissez à chaque conseiller bancaire tous les éléments -et leurs copies- nécessaires à l’édition d’une offre de prêt :
- Pièces d’identité de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur ;
- Livret de famille ou certificat de PACS ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie) ;
- Contrat de travail (CDI) ;
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, titre de pension, revenus fonciers…) ;
- Deux derniers avis d’imposition ;
- Justificatifs de votre apport personnel ;
- Trois derniers relevés de compte (évitez les découverts !) ;
- Les justificatifs des éventuels crédits en cours.
Projet de vie ou investissement locatif, l’immobilier mobilise toujours des fonds importants. S’il est un excellent moyen de boucler le financement de l’acquisition, le crédit immobilier doit être manié avec discernement : il vous engage pour longtemps !
Si vous ne vous sentez pas l’âme d’un négociateur né, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce dernier saura prendre en compte votre situation personnelle (apport, revenus et montant de l’investissement) pour identifier la banque la plus adaptée à votre projet immobilier.
Dans tous les cas, la sélection d’une banque et d’une offre de crédit relève du cas par cas : il s’agit d’opter pour la solution taillée sur mesure pour votre profil emprunteur et votre projet d’investissement immobilier !
Boostez vos chances d'obtenir un prêt facilement : conseils pour améliorer votre score de crédit et garantir votre prêt
Pour augmenter ses chances d'obtenir un prêt facilement, il est recommandé de prendre les mesures suivantes :
- Améliorer son score de crédit en remboursant ses dettes à temps, en réduisant ses soldes de cartes de crédit et en évitant les demandes de crédit excessives.
- Fournir des garanties supplémentaires telles que des biens immobiliers ou des dépôts à terme pour renforcer sa demande de prêt.
- Préparer une proposition de prêt claire et complète qui explique la raison de la demande de prêt et comment le remboursement sera effectué.
- Comparer les offres de prêts de différentes banques et choisir celle qui offre les meilleures conditions, y compris les taux d'intérêt, les frais et les modalités de remboursement.
Il est important de noter que même en suivant ces conseils, l'obtention d'un prêt facilement dépend de nombreux facteurs, tels que la politique de prêt de la banque, les conditions économiques et la situation financière de l'emprunteur.
À retenir :
- Votre capacité de remboursement correspond au montant maximal de votre future mensualité de crédit immobilier ;
- Le taux à regarder pour comparer deux propositions de prêt est le TAEG ;
- Une banque ne peut vous imposer son assurance emprunteur.
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